生活在枫叶：留学生在加拿大如何与银行打交道？
原帖作者：遗忘的忧伤
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来加拿大也有四年整了，写个帖子回报寄托。
跟银行打交道是每个留学生不可避免的问题，但是如何正确的与银行打交道，却是很多在连这边待了很久的学生都没留意到的问题。作为过来人，打算在这里分享一下经验。
本贴子主要的适用阅读对象是刚来加拿大的新生，以及想增加自己理财知识的老生；至于已经对这方面比较了解了的，可以关注以后我的进阶贴。
下面是正文了。
对于大部分刚到加拿大甚至是很多已经在这边学习很久的同学，与银行打交道一直是一个头疼的问题。这篇科普文将会以问答形式，讲解一些最基本的概念和注意事项，不仅适合新生阅读，也适合一些对银行系统不太了解，又想入门的同学初窥门径。
Q：刚到加拿大，我需要开户吗？
A：必须的。即使你手握国内银行发行的全币黑卡，免FTF（注意，只是免外汇费，但是人民币到加币还需要经过美元转换），你完全有必要在这边五大行里面开至少一个储蓄账户。
Q：开户的银行如何选择？
A：刚来的同学大部分人都会贪图方便，直接去离学校最近的银行开户；或者是听了一些传销介绍，无脑去某某银行开户。
这里注意几点：
1. 客观评比，五大行对国际生的友好度基本是RBC最好，BMO,SCOTIA在第二档，最差就是TD和CIBC。这个友好度，是根据每个银行提供的学生账户福利以及提供的学生可以开的信用卡的好坏来综合评测的，具体会另外开贴说明，此处记住结论即可。
2. 也需要考虑学校和银行的合作关系。比如萨省大学和RBC有合作关系，某些高级别信用卡能提供更高的开卡奖励；这个博主专门打客服电话问过，客服（总部）是不会告知具体哪些学校和哪些银行有合作的，得自己去离学校最近的那家银行的branch问。UWaterloo我怀疑和CIBC有些合作关系，如果有朋友能验证请告知，谢谢。
3. 信用卡刚需。每家银行有自己的主打信用卡，而持有储蓄账户再去要求开（基本）信用卡基本是不会被拒的，可以结合自己喜好选择对应银行。
Q：关户会对我产生什么影响？
A：记住一个重要结论：自己在加拿大开的第一个账户（特指信用卡账户）不要关闭，因为这个会影响到你在加拿大的信用长度；而信用长度是信用分数的衡量重要指标，对日后申请高级卡会产生很多潜在重要影响。
Q：开几个户头合适？
A：这个只能说因人而异，没有绝对的最适合数量。但是俗语有云：不要把鸡蛋放在一个篮子里。个人建议还是至少拥有两个五大行户头吧。
Q：这边信用卡的申请需要注意什么？
A：留学生一开始无一例外都只能拿押金卡（secured card)。每个银行对此做法不同：BMO CIBC RBC都是通过GIC 形式，而TD是直接secured deposit。虽然叫法不一样，但是本质相同：在你持有这张信用卡的过程中，押金是不能取出来的。一年以后可以尝试去和Banker谈心，尝试取消押金（但是你依旧只能手握基本卡），再等一段时间就会收到pre-approved的略高级一点的信用卡。当然，大部分人还是一直走的押金卡形式，这样的话你申请升级自己信用卡可以只等半年。
Q：为什么要等，而不是直接去开高级卡？
A：很简单，你刚过来没有这边的信用记录，只能拿基本卡，养记录；半年是个分水岭，时间一到就可以去和银行谈心升级自己手上的基本卡了。
Q：刚来，拿了基本卡之后如何养信用？
A：按时还款；每月有活跃消费；控制自己的balance和credit limit在30%以下；另外及时付手机账单也是能提分的。
Q：五大行基本卡哪家强？
A：拿得出手的只有scotia和RBC了。RBC shoppers那张本来很不错，但是马上就没了（7月底）；cashback 在超市2% 其余top 1%，也算是对的起基本卡的名头了。而Scotia Scene VISA开卡最高奖励4000 Scene积分（电影院积分，等价于四张普通全价电影票），电影院消费5倍积分，还是很给力的。除开这个就没啥亮点了。TD的cashback MC被RBC完秒，green visa也是基本和debit没区别，直接无视。BMO的特色是SPC系列，能享受学生折扣（但是门店覆盖少的可怜，而且打折大概率只能用于原价商品，呵呵；当然商店收银员心情好的话可以给你额外折扣，看人品吧），开卡一般有50刀等效开卡奖，也还算是中规中矩了。CIBC也不说了，乏善可陈。
Q：手上拿着基本卡，觉得没有必要升级啊？而且高级卡年费伤不起啊！
A：首先，中高级信用卡的年费是可以waive的：TD/BMO都是开高级账户（all inclusive for TD, premium for BMO), RBC这方面更厚道，学生身份直接给35刀年费rebate（报销）（如果卡年费大于39）或者直接免年费提供本来年费39刀的卡。
其次，中高级卡一般都有开卡奖，这个就一般能值回你年费了，你完全可以开了再关，以后还有机会churn(术语：反复开卡）。
第三，中高级卡保险覆盖更广，虽然五大行保险只保PR，但是有时候客服热线一下也说不定保你了。
第四，中高级卡消费回馈更快更给力。
第五，中高级卡能提供一些专属福利。限于篇幅此处不展开细讲。结论就是，高级卡姿势对了，年费大概率能免；能享受更多福利，刷卡回馈更高。
Q：信用卡的保险问题？
A：简单说，不是PR，五大行的信用卡保险再好也基本上跟你绝缘，因为人家只保PR。我个人用american express的卡，不仅保险比五大行都好，而且是可以保非PR的。但是amex的卡新生不好拿。老生需要的话可以私信我，再提供更多信息。保险最实用的地方就是出去租车，除了amex的卡，所有别的卡你都需要买租车险。
（本文作者为遗忘的忧伤，文章仅代表原作者观点，不代表问吧立场）
